خرید ملک در امارات با وام مسکن

Estimated reading time: 10 دقیقه

خرید ملک در امارات یکی از محبوب‌ترین گزینه‌ها برای سرمایه‌گذاری است و وام مسکن می‌تواند جایگزین مناسبی برای پرداخت نقدی باشد. پرداخت نقدی هنگام خرید ملک در امارات ساده‌تر بوده و شامل سود نمی‌شود، اما به پس‌انداز زیادی نیاز دارد. از طرفی، وام مسکن با نیاز به سرمایه اولیه کمتر، مدیریت جریان نقدی را بهبود می‌بخشد. با این حال، دریافت وام مسکن در امارات ممکن است فرایندی پیچیده باشد. در این راهنما، تمام نکات مهم برای دریافت وام مسکن در امارات بويژه در مجبوب‌ترین شهر آن یعنی دبی را بررسی می‌کنیم تا بتوانید بهترین گزینه را برای خرید ملک و سرمایه گذاری در بازار و املاک امارات داشته باشید.

فهرست مطالب:

انواع رایج وام‌های مسکن در دبی برای خرید ملک در امارات

1. وام مسکن با نرخ ثابت

در وام مسکن با نرخ ثابت، نرخ سود در طول دوره وام ثابت باقی می‌ماند. این نوع وام ثبات مالی ایجاد می‌کند، زیرا وام‌گیرنده از مقدار اقساط ماهیانه خود اطلاع کامل دارد. با این حال، اگر نرخ بهره بازار کمتر از نرخ ثابت شود، وام‌گیرنده ممکن است هزینه بیشتری بپردازد.

2. وام مسکن با نرخ متغیر

در این نوع وام، نرخ سود بر اساس نرخ پیشنهادی بین‌بانکی امارات (EIBOR)، که معیار وام‌دهی بین بانک‌های امارات است، تغییر می‌کند. وام مسکن با نرخ متغیر ممکن است نرخ بهره پایین‌تری ارائه دهد، اما خطر افزایش نرخ سود در آینده نیز وجود دارد.

3. وام مسکن برای خرید و اجاره (Buy-to-let Mortgage)

این وام برای سرمایه‌گذارانی طراحی شده که قصد خرید ملک برای درآمد اجاره‌ای دارند. نرخ سود این وام معمولاً بالاتر است، زیرا بانک هنگام تعیین مبلغ وام، درآمد اجاره‌ای را نیز در نظر می‌گیرد.

4. وام مسکن اسلامی

وام‌های مسکن اسلامی، که به عنوان وام‌های سازگار با شریعت نیز شناخته می‌شوند، شامل بهره نمی‌شوند. در این نوع وام، بانک ملک را خریداری کرده و سپس با سود مشخصی به خریدار می‌فروشد. بازپرداخت به صورت اقساطی و در بازه زمانی مشخص انجام می‌شود.

5. وام مسکن پیش‌خرید (Off-plan Mortgage)

همان‌طور که از نامش پیداست، این وام برای خرید املاکی است که هنوز در حال ساخت هستند. نرخ سود این وام بالاتر است و نیاز به پرداخت اولیه بیشتری دارد. برای دانستن در مرود خرید اینگونه املاک مقاله مزایا و معایب خرید املاک آماده برای جابجایی در مقابل املاک خارج از طرح در دبی را بخونید.

هر کدام از این وام‌ها برای شرایط و اهداف خاصی مناسب هستند. انتخاب نوع وام به نیازها و شرایط مالی شما بستگی دارد.

ارائه‌دهندگان وام مسکن برای خرید ملک در امارات

برای خرید ملک در دبی، دو گروه اصلی از ارائه‌دهندگان وام مسکن وجود دارند: بانک‌ها و شرکت‌های مستقل. انتخاب درست می‌تواند نقش مهمی در تسهیل روند خرید ملک داشته باشد.

بانک‌ها

بانک‌ها تحت نظارت بانک مرکزی امارات فعالیت می‌کنند و از این رو، شفافیت و امنیت بالایی در معاملات وام مسکن ارائه می‌دهند. اگر قصد خرید ملک در دبی را دارید و مشتری فعلی یک بانک هستید، دریافت وام از همان بانک ساده‌تر و سریع‌تر خواهد بود. بانک‌ها معمولاً برای مشتریان خود نرخ بهره بهتر و شرایط بازپرداخت انعطاف‌پذیرتری ارائه می‌دهند و محصولات وام مسکن متنوعی را برای تأمین نیازهای خریداران ملک ارائه می‌کنند.

برخی از بهترین بانک‌ها برای دریافت وام مسکن در دبی عبارتند از:

• بانک مشرق (Mashreq Bank)
• امارات ان‌بی‌دی (Emirates NBD)
• بانک اسلامی دبی (Dubai Islamic Bank)
• اچ‌اس‌بی‌سی (HSBC)
• بانک تجاری دبی (Commercial Bank of Dubai)

شرکت‌های مستقل

برای خریدارانی که به دنبال گزینه‌های متناسب با شرایط مالی خود هستند، شرکت‌های مستقل وام مسکن، راه‌حل‌های شخصی‌سازی‌شده‌ای ارائه می‌دهند. این شرکت‌ها ممکن است هزینه‌های پردازش و جریمه‌های بازپرداخت زودهنگام کمتری نسبت به بانک‌ها داشته باشند. با این حال، از آنجا که تحت نظارت بانک مرکزی امارات قرار ندارند، امنیت و شفافیت کمتری ارائه می‌دهند.

چرا از خدمات کارگزار استفاده کنیم؟

اگر قصد دارید بهترین گزینه برای وام مسکن و خرید ملک در دبی را پیدا کنید، توصیه می‌شود از خدمات یک کارگزار وام استفاده کنید. ما به‌عنوان یک واسطه، میان شما (خریدار) و وام‌دهنده (بانک) ارتباط برقرار کرده و به شما کمک می‌کند تا مناسب‌ترین نرخ بهره و شرایط پرداخت را برای خرید ملک خود انتخاب کنید.

با انتخاب مناسب ارائه‌دهنده وام، فرآیند خرید ملک در دبی می‌تواند سریع‌تر و مطمئن‌تر انجام شود.

شرایط واجد شرایط بودن برای دریافت وام مسکن در دبی

اگر قصد دریافت وام مسکن برای خرید ملک در امارات را دارید، باید معیارهای زیر را رعایت کنید:

1. سن

برای درخواست وام مسکن در دبی، باید بین 21 تا 65 سال سن داشته باشید.

2. درآمد

داشتن منبع درآمد پایدار برای دریافت وام مسکن ضروری است. حداقل درآمد موردنیاز بسته به بانک متفاوت است، اما معمولاً:

• برای افراد حقوق‌بگیر: حداقل 15,000 درهم در ماه
• برای افراد خوداشتغال: حداقل 25,000 درهم در ماه

3. امتیاز اعتباری (Credit Score)

بانک‌ها امتیاز اعتباری شما را بررسی می‌کنند تا اطمینان حاصل کنند که سوابق خوبی در بازپرداخت بدهی‌های خود دارید. داشتن امتیاز اعتباری مناسب، شانس شما برای دریافت وام را افزایش می‌دهد.

رعایت این شرایط می‌تواند به شما کمک کند تا فرآیند دریافت وام مسکن در دبی را ساده‌تر کنید و گزینه‌های بهتری برای خرید ملک در امارات در اختیار داشته باشید.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مسکن در دبی جهت خرید ملک در امارات

برای دریافت وام مسکن وام‌گیرنده باید مدارک زیر را بر اساس وضعیت شغلی خود ارائه دهد:

اگر استخدام شده‌اید (کارمند یک شرکت هستید):

1. مدرک اشتغال به کار
2. گواهی حقوق
3. فیش حقوقی (شش ماه اخیر)
4. صورت‌حساب بانکی (شش ماه اخیر)
5. کپی پاسپورت
6. کپی ویزای مهر شده
7. کپی کارت شناسایی امارات (Emirates ID)
8. لیست وام‌های به نام شما
9. کپی قبض DEWA یا اجاره‌نامه ملک فعلی

اگر خوداشتغال هستید:

1. پروفایل شرکت
2. کپی مجوز تجاری شرکت (Trade Licence)
3. اساسنامه شرکت (Memorandum of Association)
4. لیست وام‌های به نام شما
5. کپی کارت شناسایی امارات (Emirates ID)
6. صورت‌حساب بانکی شخصی (شش ماه اخیر)
7. صورت‌حساب بانکی شرکت (دوازده ماه اخیر)
8. کپی قبض DEWA یا اجاره‌نامه ملک فعلی

داشتن این مدارک می‌تواند فرآیند درخواست وام مسکن را ساده‌تر کند و شانس موفقیت شما برای دریافت وام جهت خرید ملک در امارات را افزایش دهد.

مراحل دریافت وام مسکن برای خرید ملک در امارات

دریافت وام مسکن در دبی شامل مراحل زیر است:

1. پیدا کردن وام‌دهنده

بانک‌ها معمول‌ترین ارائه‌دهندگان وام مسکن در دبی هستند. می‌توانید مستقیماً به بانک مراجعه کنید یا از خدمات یک کارگزار وام استفاده کنید. کارگزار می‌تواند به نمایندگی از شما با بانک‌ها کار کرده و گزینه‌های مناسب‌تری را پیشنهاد دهد.

2. انتخاب نوع وام مسکن

پس از یافتن وام‌دهنده، باید نوع وام مسکنی را انتخاب کنید که برای شما مناسب‌تر است. بیشتر بانک‌ها دارای محاسبه‌گر آنلاین وام مسکن هستند که می‌توانید با وارد کردن جزئیات، میزان اقساط ماهیانه خود را محاسبه کنید. همچنین، یک کارگزار باتجربه می‌تواند در انتخاب بهترین نوع وام به شما کمک کند.

3. دریافت نامه پیش‌تایید (Pre-approval Letter)

نامه پیش‌تایید مدرکی رسمی است که بانک به عنوان تأیید اولیه واجد شرایط بودن شما برای دریافت وام صادر می‌کند. این نامه حداکثر مبلغ وام قابل دریافت را مشخص می‌کند. صدور این نامه معمولاً بین 3 تا 5 روز کاری زمان می‌برد.

4. یافتن ملک موردنظر

پس از دریافت نامه پیش‌تایید، می‌توانید جستجوی خود را برای خرید ملک آغاز کنید. این نامه معمولاً بین 60 تا 90 روز اعتبار دارد، که زمان کافی برای یافتن ملک مناسب را در اختیار شما قرار می‌دهد. استفاده از خدمات یک مشاور املاک معتبر می‌تواند به شما کمک کند تا ملکی متناسب با بودجه و نیازهای خود پیدا کنید.

5. نهایی کردن خرید

پس از انتخاب ملک، باید خرید را نهایی کنید که شامل امضای قرارداد اجاره (MOU) و پرداخت ودیعه است. سپس، بانک شما ارزیابی ارزش ملک را انجام می‌دهد تا اطمینان حاصل کند که ملک به اندازه مبلغ وام ارزش دارد. پس از اتمام ارزیابی، بانک مبلغ وام را آزاد می‌کند تا خرید ملک تکمیل شده و شما مالک آن شوید.

با دنبال کردن این مراحل، می‌توانید به راحتی از وام مسکن برای خرید ملک در امارات استفاده کنید و مالکیت ملک موردنظر خود را به دست آورید.

هزینه‌های وام مسکن و سایر هزینه‌ها

هنگام دریافت وام مسکن، باید از هزینه‌های مختلفی آگاه باشید که شامل موارد زیر می‌شود:

1. هزینه ثبت وام مسکن (Mortgage Registration Fee)

اداره زمین دبی (DLD) هزینه‌ای برای ثبت وام مسکن دریافت می‌کند که معادل 0.25٪ از مبلغ وام است.

2. هزینه ارزیابی ملک (Valuation Fee)

این هزینه توسط وام‌دهنده برای ارزیابی ارزش ملکی که قصد خرید آن را دارید دریافت می‌شود. معمولاً این هزینه به صورت مبلغ ثابت بوده و بین 2,500 تا 5,000 درهم است.

3. هزینه پردازش وام (Processing Fee)

وام‌دهنده برای پردازش درخواست وام مسکن شما هزینه‌ای دریافت می‌کند که معمولاً بین 1٪ تا 2٪ از مبلغ وام متغیر است.

4. هزینه تأخیر در پرداخت (Late Payment Fee)

اگر یک قسط وام مسکن را به موقع پرداخت نکنید، وام‌دهنده هزینه‌ای به عنوان جریمه دریافت می‌کند. این هزینه معمولاً بین 3٪ تا 6٪ از مبلغ قسط ماهانه است.

جمع‌بندی

دریافت وام مسکن در دبی می‌تواند یکی از مهم‌ترین مراحل برای خرید ملک باشد، اما نیازمند برنامه‌ریزی دقیق و دانش کافی است. برای پیدا کردن بهترین گزینه، توصیه می‌شود گزینه‌های مختلف وام، نرخ بهره و شرایط وام‌دهندگان مختلف را مقایسه کنید. از آنجا که وام مسکن یک تعهد مالی بلندمدت است، برنامه‌ریزی دقیق بودجه و اطمینان از توانایی پرداخت اقساط ماهانه بسیار ضروری است.

اگر به مشاوره برای دریافت اولین وام مسکن خود نیاز دارید، همین امروز با ما تماس بگیرید تا شما را در این مسیر یاری کنیم.

سوالات متداول